Exemple de Prêt résolu avec MJPR d'ACTUASOFT

PREAMBULE : Nous prenons un exemple de courte durée pour pouvoir visualiser l'ensemble rapidement.
Le programme ACTUARIEL en version 2 (Jours réels), et en version classique commercialisée (mois bancaire de 30 jours)
sait résoudre des prêts à long terme sur 30 ans avec ou non une progressivité des échéances par paliers.
Il garde une limitation (?)à 25 paliers différents. Une autre fonctionnalité est conservée : celle des Poids ou Saisonnalités.
De nombreuses facilités et automatismes ont été ajoutés, comme celui des jours fériés français suivant l'année.

PROBLEME : On prête sur environ un an 10 000 €, libérés le 15/10/2006.
On veut calculer un remboursement à échéances constantes autour du 4 de chaque mois,
sauf en Janvier où on aura une échéance double (Poids=2),
suivant le voeu de l'emprunteur d'utiliser ainsi une partie de son 13ième mois.
Lorsque le 4 du mois est un samedi, l'échéance sera ramenée au vendredi 3;
si le 4 du mois est un dimanche, l'échéance est reportée au lundi 5;
(si l'échéance tombait un jour férié du lundi au vendredi, on avancerait plutôt l'échéance - non illustré ici -)

SOLUTION : Les extraits d'images écran illustrent bien la démarche à suivre et des automatismes du programme.
Constatons que les durées réelles de périodes vont de 18 à 32 jours et que le calcul des intérêts suit bien ces variations.
L'échéance de janvier est bien double à l'arrondi monétaire aléatoire de 0.01 près.
Cet arrondi ne se produit pas avec un capital multiplié par 100.
On constate aussi que le calcul du TAEG donne 6%1683, sensiblement égal au taux actuariel équivalent de 6% mensuel
qui est 6%1678,soit un écart relatif inférieur à 1/10000.

Le lecteur, licencié de la version 2 classique peut faire toutes ses manipulations :
il obtient par hasard une échéance voisine à 791.81 (pour 791.84).
Mais, avec des écarts significatifs sur les intérêts, ils dépendent aussi de la convention utilisée (Europénne, Américaine, Italienne)
pour le calcul des jours entre 2 dates non anniversaires avec des mois virtuels dits de 30 jours.
Bref, ceci rend plutôt inutile ces fonctionnalités dans la version (30 jrs/mois) dont les résultats restent un peu plus contestables.
Ainsi, le TAEG calculé passe à 6%1603,ce qui est un écart relatif 15 fois plus important,
et absolu d'une unité sur la dernière (2 ième)décimale légale obligatoire.
L'essentiel reste d'illustrer 2 nouveautés :
le Report automatique à un jour ouvré pour garantir la marge réelle du banquier
et les Poids pour une plus grande souplesse commerciale,
tout en gardant toutes les fonctionnalités classiques et avancés de modélisation des Prêts avec un TAEG constant,
pour un même 'Produit bancaire' sans ou avec des frais annexes proportionnels au capital prêté,
ce quelque soit la date initiale de mise à disposition du prêt.